Jak działają pożyczki pozabankowe?

Na temat pożyczek pozabankowych narosło wiele mitów, które poniekąd odstraszają część osób, a z drugiej strony zachęcają osoby, które myślą, że otrzymanie takiej pożyczki jest proste i wystarczy dowód osobisty. Nie da się ukryć, że formalności przy pożyczaniu pieniędzy w parabankach są ograniczone do minimum, ale nie jest też tak, że taką pożyczkę dostanie absolutnie każda osoba, która o nią wnioskuje. Co warto wiedzieć o parabankach?

Jak działają firmy pożyczkowe?

Obecnie pożyczki pozabankowe udzielane są głównie przez SKOKi i firmy pożyczkowe o kapitale prywatnym. SKOKi przypominają w funkcjonowaniu banki i tak jak one mogą udzielać i kredytów i pożyczek. Natomiast prywatne firmy pożyczkowe działają w oparciu o przepisy prawa cywilnego i nie mają nic wspólnego z prawem bankowym. Niestety czasem w ich nazwie pojawia się słowo “bank” choć nie powinno. Co do zasady są to mniejsze lub większe firmy, których podstawową działalnością gospodarczą jest pożyczanie pieniędzy.

Firmę pożyczkową może założyć każdy przedsiębiorca. Jednak są pełne uwarunkowania prawne, które trzeba spełnić. Po pierwsze trzeba uzyskać wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, który kosztuje 600 złotych. Po drugie ponieważ taka firma udziela pożyczek ze swoich funduszy to ustanowiono w Ustawie o kredycie konsumenckim z 12.05.2011 roku, że kapitał zakładowy firmy pożyczkowej musi wynosić minimum 200 000 złotych i być pokryty ze środków własnych założycieli. Po trzecie takie przedsiębiorstwo musi być zarejestrowane jako spółka akcyjna lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Obowiązkowo musi też powstać zarząd lub rada nadzorcza w spółce, a jej członkami mogą być osoby tylko niekarane.

Można więc powiedzieć, że formalności nie ma więcej niż w wypadku zakładania zwykłego przedsiębiorstwa. Parabanki działają jako spółki w ramach obowiązującego prawa. A o samym udzielaniu pożyczek dokładnie mówi Ustawa o kredycie konsumenckim. Mogą prowadzić swoją działalność i przez internet jak na przykład Vivus, ale też zatrudniać przedstawicieli terenowych do udzielania pożyczek.

Pożyczki pozabankowe – warunki do spełnienia 

Jednym z największym mitów o pożyczkach pozabankowych jest to, że dostanie je każda osoba. Przede wszystkim każda firma pożyczkowa ustala minimalny i maksymalny wiek pożyczkodawcy. Najczęściej jest to wiek od 21 lat do 70 lat. Dlaczego? Osoby w tym przedziale wiekowym osiągają stałe dochody, a więc teoretycznie mają z czego spłacić pożyczkę.

Kolejna kwestia to dochody. Każdy parabank podchodzi do źródeł dochodów inaczej, ale można z pewnością powiedzieć, że akceptowanych jest o wiele więcej opcji niż w bankach. Za akceptowany dochód uchodzą między innymi: umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, renta, emerytura, a także dodatkowe dochody jak pieniądze otrzymywane z wynajmu nieruchomości. Błędne jest jednak myślenie, że nie trzeba mieć żadnego dochodu.

Potrzebne jest też indywidualne konto bankowe w przypadku pożyczek online lub jeśli firma to oferuje specjalna aplikacja do zweryfikowania za darmo danych z konta bankowego z danymi podanymi we wniosku. W ramach weryfikacji wniosku wpłaca się symboliczną kwotę na konto pożyczkodawcy i w ten sposób firma sprawdza dane osobowe. Jeśli konto ma dwóch lub więcej właścicieli to po prostu system nie będzie w stanie zweryfikować prawdziwości danych i wniosek zostanie odrzucony.

Żeby dostać pożyczkę online na przykład w Vivus trzeba wejść na stronę firmy i złożyć wniosek. Samemu wybiera się ile chcemy pożyczyć i na jaki okres, a potem wypełnia dane we wniosku między innymi dane osobowe, wypełnia się oświadczenie o dochodach i potwierdza, że zna się skutki podania nieprawdziwych informacji. Wnosi się drobną opłatę weryfikacyjną na konto pożyczkodawcy i czeka. Wniosek trafia do weryfikacji i często nawet w 15 minut otrzymamy odpowiedź czy pożyczka zostanie udzielona.

Pierwsza pożyczka za darmo jak to działa?

Vivus opinie ma bardzo dobre głównie ze względu na udzielanie pożyczek za darmo. Warto sobie od razu wyjaśnić, że ponieważ firmy pożyczkowe udzielają pożyczek na podstawie umowy cywilnoprawnej to faktycznie nie mają obowiązku narzucać dodatkowych kosztów i mogą udzielać pożyczek za darmo. Ale jest haczyk. W każdej ofercie mamy jasno napisane, że to pożyczka tylko dla nowych klientów. Ważne jest też sprawdzenie jakie kwoty i daty spłaty taka promocja obowiązuje. Vivus na przykład oferuje pożyczkę na 3000 złotych do spłaty w 61 dni i w tym przypadku RRSO wyniesie 0%. W praktyce więc, jeśli pożyczymy trzy tysiące złotych i oddamy je w ciągu 61 dni naprawdę oddamy tylko pożyczone 3000 złotych.

Warunki promocji mogą się zmieniać, ale stałą zasadą jest, że jest ona przeznaczona dla nowych klientów, którzy pierwszy raz pożyczają pieniądze, aby mogli się oni zapoznać z działaniem parabanku i zobaczyć, że faktycznie można bezpiecznie pożyczyć pieniądze. Najważniejsze jest jednak, aby oddać je w terminie, wtedy na pewno nie zostaną doliczone żadne koszty. Często możliwe jest też przedłużanie terminu spłaty pożyczki, ale nie jest to finansowo korzystne.